В рамках реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации проходит цикл мероприятий, приуроченных к VII Всероссийской Неделе финансовой грамотности для детей и молодежи (далее - Неделя).
Главной целью Недели является содействие повышению уровня информированности детей и молодежи по вопросам личных финансов и развитие навыков грамотного решения финансовых вопросов.

В территориальном отделе Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю в г. Новоалтайске, Косихинском, Первомайском, Тальменском и Троицком районах открыта «горячая линия» по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг
Номер телефона Единого консультационного центра Роспотребнадзора: 8 800 555 49 43 (звонок бесплатный).
Операторы Единого консультационного центра работают круглосуточно и без выходных, осуществляя непрерывный прием звонков и первичную консультацию граждан.
Номер телефона «горячей линии» территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю в г. Новоалтайске: 8 (38532) 46-5-70  (понедельник-четверг – с 9:30 до 17:00, пятница – с 9:00 до 16:00, перерыв на обед с 12:45 до 13:15).
Также, обращение можно направить путем заполнения специальной электронной формы на Едином портале Роспотребнадзора для подачи обращений граждан, размещенном на официальном сайте Роспотребнадзора в разделе «Для граждан», подразделе «Обращения граждан».
Так же территориальный отдел Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю в г. Новоалтайске, Косихинском, Первомайском, Тальменском и Троицком районах делится информацией о мошенничествах в финансовой сфере.
Распространенные виды мошенничества
Для того, чтобы не потерять заработанное, желательно хорошо понимать, чего стоит опасаться, каких «выгодных предложений» избегать.
Давайте попробуем перечислить наиболее распространенные:
финансовые пирамиды;
телефонные или СМС-мошенничества;
«письма счастья».
Мошенничества осуществляются с использованием разных средств, как привычных (личное общение, предложение мошеннических схем вложения денег), так и современных (мобильные телефоны, электронная почта).
Мошенничества предполагают, что под каким-то благовидным предлогом вас вынуждают внести ту или иную сумму денег либо раскрыть информацию о себе. При этом чаще мошеннические действия сопровождаются:
эмоциональным давлением: требованием все сделать немедленно, иначе «все пропало», «вам ничего не достанется, т.к. много других претендентов», «ребенок / знакомый попадет в тюрьму»;
захваливанием, лестью, подчеркиванием вашей исключительности, решительности, квалификации, внешних качеств и т.п., демонстрацией открытых дружеских отношений, внимания к вашим проблемам, что, в конечном счете, может снизить вашу бдительность;
подчеркиванием сверхдоходности, выгодности, необыкновенности, исключительности, непревзойденности проекта, в котором вас приглашают поучаствовать;
нежеланием показывать реальные документы и/или давать время на их изучение;
неготовностью показывать офис (поскольку его и нет) либо плохим состоянием офиса (поскольку на хороший денег нет).
Жертвами мошенников чаще становятся пожилые люди или доверчивые подростки.
Рассмотрим возможные варианты мошенничеств более подробно.
Финансовые пирамиды
При финансовой пирамиде доход участников обеспечивается за счет привлечения новых участников.
В любой финансовой пирамиде рано или поздно наступает момент, когда поступлений средств от новых вкладчиков перестает хватать на оплату процентов. Обычно именно в этот момент ее владельцы скрываются в неизвестном направлении, прихватив с собой деньги вкладчиков. Многие помнят финансовую пирамиду «МММ», созданную М.Мавроди в начале 90-х годов, и вновь возрожденную им после выхода из мест заключения.
Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».
При этом есть мнение, что желание быстро разбогатеть, не прилагая для этого никаких усилий – это с детства воспитанное желание, основанное на народных сказках и преданиях.
Как определить, что та или иная организация – это финансовая пирамида? Попробуем перечислить некоторые признаки:
предлагается необычно высокий уровень дохода в короткие сроки, существенно отличающийся от среднего по рынку дохода;
озвучиваемые схемы заработка средств нестандартны, необычны, это «ноу-хау» и т.п.;
вас настойчиво просят привлекать своих знакомых для вложения средств, и платят з это комиссионные;
внешний вид офиса проекта вызывает определенные подозрения, выглядит недостаточно статусно для озвученных уровня и доходности проекта.
На финансовые пирамиды могут быть похожи кредитные кооперативы.
Кредитный кооператив – это вполне легальная НЕКОММЕРЧЕСКАЯ организация, которая позволяет одним членам кооператива предоставлять свои средства под проценты (к слову, более высокие, чем в банках), а другим членам кооператива – занимать эти средства. Деятельность кредитного кооператива имеет смысл в тех случаях, когда по тем или иным причинам заемщику проблематично получить кредит в банке, но при этом его готовы прокредитовать члены кооператива – единомышленники (а кредитные кооперативы создаются единомышленниками). Зарабатывание прибыли не является целью деятельности кооператива. Он в большей степени ориентирован на поддержку своих членов. Для того, чтобы защитить средства членов кредитного кооператива, он должен входить в объединение кооперативов – саморегулируемую организацию, в которой создается компенсационный фонд на случай финансовых проблем у одного из ее членов.
Как отличить финансовую пирамиду от кредитного кооператива? Обозначим некоторые важные признаки:
кредитный кооператив - это некоммерческая организация, поэтому она не может быть создана в форме ОАО, ЗАО, ООО; это должен быть именно потребительский кооператив как организационно-правовая форма; все учредительные документы кооператива необходимо изучить до вступления в него - если вам не дадут это сделать, то от такого кооператива лучше отказаться – это потенциальная пирамида;
излишне активное рекламное продвижение кредитного кооператива; в реальности кооператив создается для решения задач конкретной группы людей,  которые зачастую и так друг друга знают,  а не для зарабатывания денег;
слишком высокие проценты, которые кредитный кооператив предлагает своим членам взамен на их взносы (существенно выше средних процентов по банковским вкладам);
договор займа имеет необычный вид, непонятен либо его вам в принципе не разрешают заранее внимательно его изучить;
кредитный кооператив не входит ни в какое объединение кооперативов (саморегулируемую организацию);
кредитный кооператив существует менее 2 лет;
вас стимулируют к привлечению новых пайщиков (например, вам предлагают льготные условия членства).
Телефонные мошенничества
Наиболее часто мошенничества имеют вид СМС-сообщений, реже – телефонных звонков.
Перечислим наиболее известные из них:
к вам приходит СМС с незнакомых номеров с неожиданной информацией, требующей отправки ответного СМС-сообщения либо перечисления незначительной суммы средств (например, информация о вашем выигрыше: поездки, дорогой иномарки, суммы денег); отправка ответного СМС оказывается платным и не по тарифам телефонной компании, а  существенно выше, например, 500 рублей за СМС; аналогично – сообщение может содержать предложение позвонить на указанный номер, этот номер оказывается платным, если вы перезваниваете, с вами очень долго разговаривают, а потом вы получаете огромный счет за телефон;
с незнакомого  номера к вам приходит СМС-сообщение с какой-то рекламой и предложением ответным СМС отказаться от рассылки; как и в предыдущем случае, ответное СМС с отказом от рассылки оказывается гораздо дороже, чем вы этого можете ожидать, при этом никакого отказа от рассылки в действительности не происходит;
к вам приходит СМС-сообщение с незнакомого номера от якобы вашего знакомого или ближайшего родственника с просьбой о деньгах («Мама! Срочно положи мне на этот номер 1000. Потом все расскажу»); на самом деле сообщение отправлено мошенником, а ваш ребенок со своим телефоном находится где-то совсем в другом месте и в ваших деньгах не нуждается;
с незнакомого номера вам звонит якобы ваш плачущий «сын», начинает что-то невнятно говорить, потом якобы «полицейский» выхватывает у него трубку и объясняет, что он только что сбил человека на пешеходном переходе и его могут посадить в тюрьму, если срочно ни привезти / перевести куда-то крупную сумму денег, пока майор /полковник/ генерал не узнал о случившемся (на самом деле вся ситуация инсценирована, с вами разговаривали мошенники, надо перезванивать своему сыну на его реальный телефонный номер и выяснять, что с ним на самом деле произошло – вполне вероятно, у него все в порядке);
на улице вас останавливает человек, под каким-то весьма убедительным предлогом (жена в роддоме, умирает бабушка, потерялся ребенок и т.п.) просит у вас «на минуточку» телефон, затем разговаривает по нему очень долго, оказывается, номер, по которому он звонил – платный, и с вас списывают за звонок крупную сумму денег;
с незнакомого номера к вам приходит СМС-сообщение, содержащее ссылку для дальнейшего перехода, ведущую на «фишинговый» сайт, который скачивает с вашего телефона всю конфиденциальную информацию о вас, которая там находится; аналогичным способом могут рассылать письма со ссылками по электронной почте, поэтому данный совет актуален и здесь – не переходите по ссылкам, если отправитель письма вам неизвестен;
к вам приходит СМС-сообщение, что у вас не погашен кредит, с требованием срочно перезвонить на указанный номер телефона; вы перезваниваете (даже если у вас не было кредита) – и попадает не к сотрудникам банка, а к мошенникам; в ходе разговора они получают у вас большое количество личной информации (например, проверяя информацию о вас якобы в какой-нибудь базе данных, они могут попросить сведения о номерах банковских карт, паспортные данные и т.п.).
Будьте осторожными с СМС-сообщениями, приходящими с незнакомых или неизвестных номеров, не отвечайте на них, не переходите по ссылкам из таких сообщений. А чтобы избегать вала рекламных СМС, в числе которых легко могут оказаться мошеннические, старайтесь как можно реже оставлять информацию о номере своего телефона.
Даже если вы решили перезвонить на незнакомый вам телефонный номер (например, вы пропустили звонок и беспокоитесь, что это что-то важное), и понимаете, что вас втягивают в длинный разговор, не поддавайтесь, прощайтесь и прекращайте беседу.
«Письма счастья»
Те, у кого есть электронная почта, наверное, замечают большое количество разных сообщений рекламного характера, которые иногда просто тучами оказываются в вашем ящике.
Среди них и встречаются т.н. «письма счастья», обещающие какие-то невероятные блага и возможности, например:
если вы в действительности ищете работу, к вам может прийти письмо о том, что ваша анкета рассмотрена и вы практически приняты, осталось только заключить трудовой договор и начать проходить обучение или стажировку, или уже пора оформлять визу и какие-то еще важные документы, но вот стажировка/обучение/виза/документы и пр., к сожалению платные, сумма незначительно, но ее нужно оплатить именно сейчас, чтобы запустить процесс оформления и т.п.;
к вам обращается иностранец (могут приводиться вымышленные названия компаний и имена людей), у них по каким-то причинам возникли сложности с переводом в Россию крупной суммы средств (уволился, умер и т.п. их агент в России), если вы поможете с этим (дадите провести средства через свой счет), вам дадут немаленький процент от переводимой суммы; как только вы соглашаетесь, выясняется, что для того, чтобы деньги уже наконец могли быть перечислены, требуется урегулировать некоторые формальности, которые, к несчастью, требуют небольших расходов – не поможете ли, а то нам самим никак, можно только из России оплатить… и т.п.;
вы что-то выиграли, но чтобы получить нужно сначала заплатить небольшую сумму (за доставку, прохождение таможни, на взятку (но об этом ни слова!) и т.д.).
Как правило, такие письма приходят с каких-то неизвестных, не вызывающих доверие адресов. Не верьте таким письмам, не отвечайте на них и даже не вчитывайтесь внимательно – сразу удаляйте!
Мошенничества при кредитовании
В банковской сфере также могут иметь место мошеннические действия в вашем отношении. Чаще это бывает связано с получением на ваше имя кредита с использованием вашего потерянного паспорта либо копии вашего паспорта со штампом «копия верна».
Особенно неприятным в этой истории может стать истребование с вас кредита, который вы не получали, с привлечением коллекторского агентства.
Рассмотрим суть работы коллекторов поподробнее.
Под коллекторскими агентствами (или коллекторами) понимают негосударственные организации, занимающиеся возвратом задолженности.
В настоящее время существуют два варианта работы коллекторских агентств. Первый предусматривает взыскание просроченной задолженности на основании агентского договора: агентство получает от кредитора доверенность, по которой имеет право представлять его интересы и вести с должником переговоры от его имени. Второй вариант - заключение договора цессии (покупка у кредитной организации, предприятия или физического лица просроченной задолженности), при совершении которого право требования по кредиту переходит к коллекторскому агентству.
Этот бизнес стремительно развивается на территории России – по мере роста объемов кредитования. В последние годы порядка 45% просроченной задолженности банки взыскивали при помощи коллекторских агентств. Чаще коллекторы работают с задолженность от 25 тыс.рублей до 200-300 тыс.рублей, образовавшейся по потребительским кредитам, по которым не было оформлено поручительство. Им удается заставить почти половину должников заплатить по долгам.
Более крупные суммы банки взыскивают в судебном порядке.
Суды расходятся в позициях относительно работы коллекторских агентств, однако на практике могут признать договоры уступки прав требования ничтожными, равно как отказать коллектору во взыскании средств с должника на основании отсутствия согласия должников на уступку прав требования, а также отсутствия у коллектора лицензии на осуществление банковской деятельности. Таким образом, на самом деле можно попытаться совершенно законно оспорить правомерность обращения к вам коллекторского агентства, и суд будет, вероятнее всего, на стороне должника.
Недовольство граждан коллекторами связано с жесткими методами их работы, включая:
запугивание – заемщик из-за страха находит средства для погашения долга (не всегда законным путем/зачастую незаконным путем);
психологическое давление;
угрозы, в том числе в отношении членов семьи
физическое насилие.
На самом деле в обязанности коллекторских агентств входит:
информирование должника о необходимости погашения долга (по рабочим дням, с 6.00 до 22.00)
телефонные звонки заемщику с целью напоминания о невыплаченном кредите (часто, пользуясь таким правом, коллекторы звонят почти каждый час);
посещение гражданина, причем при посещении представители коллекторского агентства должны предъявить удостоверение личности и соглашение о сотрудничестве с банком (должник самостоятельно решает – пускать их к себе в дом или нет);
письменное требование погашения долга.
При этом с учетом положений, в том числе уголовного законодательства, оскорбление, насилие или иные меры принуждения к должникам применять недопустимо.
Для того, чтобы перевести взаимодействие с коллектором в цивилизованное русло, надо постараться самим вести себя более цивилизованно и не провоцировать конфликт.
Стоит выяснить, на каком основании коллектор беспокоит должника, агентству переданы права требования либо оно выполняет функции агента по взысканию долга. В качестве подтверждения правомерности работы коллектора вам может быть представлен договор, заключенный между банком и агентством либо документальное подтверждение передачи долга коллектора. Необходимо узнать ФИО пришедшего к вам специалиста, сведения о коллекторском агентстве (название, адрес, телефон, сайт в Интернете), точную сумму долга вместе с процентами и неустойками, реквизиты для внесения средств.
Кроме того, необходимо обратиться к банку, выдавшему кредит, чтобы удостовериться, что коллекторское агентство не мошенничает, и возврат средств теперь действительно следует производить именно ему, а не банку-кредитору. Лучше получить не только устное, но и официальное письменное подтверждение этому.
Цель коллекторских агентств – вернуть деньги. В то же время добросовестные агентства понимают, что могут сложиться разные жизненные ситуации. В этой связи разумнее попытаться выстроить конструктивный диалог с коллектором и совместно договориться о графике платежей (возможно, это будет именно график, растянутый во времени, а не выплата всего долга одной суммой). Если скрываться от коллекторов, последствия могут оказаться худшими, чем если попытаться договориться с ними.
Не производите оплату коллекторским агентствам, в следующих случаях:
они используют в своей деятельности угрозы, меры физического принуждения и т.д.;
скрывают данные о себе (под тем или иным предлогом отказываются сообщить название агентства, не представляются полностью, не показывают документов);
банк-кредитор не подтверждает перевод вашего долга коллекторскому агентству;
это вообще не ваш долг (тогда стоит обращаться в правоохранительные органы).
Что делать, если вы стали жертвой финансовых мошенников
Если, несмотря на предостережения, вы все же стали жертвой мошенников, об этом не стоит молчать.
Для наказания мошенников можно обратиться в правоохранительные органы (ближайшее к вам отделение полиции, прокуратуру) с соответствующим заявлением.
Если вы стали жертвой мошенников в Интернет-сфере, можно обращаться в управление/отделение «К» МВД России, которые занимаются преступлениями в сфере компьютерной информации, включая:
выявление и пресечение фактов неправомерного доступа к компьютерной информации;
борьба с изготовлением, распространением и использованием вредоносных программ для ЭВМ;
противодействие мошенническим действиям с использованием возможностей электронных платежных систем, информационно-телекоммуникационных сетей, включая сеть Интернет и др.
Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, обратитесь также в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (www.fedfond.ru) .
Возможно, через фонд вам удастся получить некоторую материальную компенсацию ваших потерь (максимальные размеры выплат в зависимости от категории обратившегося от 25-100 тыс.рублей).